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論我國征信業(yè)務(wù)市場化進程的重要意義

來源：家居百科時間：2021年01月19日 18:00

20世紀(jì)90年代,隨著改革開放的步伐不斷加快,我國社會主義市場經(jīng)濟體制初步建立,經(jīng)濟金融活動空前活躍。然而,除個別信用評級機構(gòu)外,我國當(dāng)時尚未建立統(tǒng)一規(guī)范的征信系統(tǒng),個人征信領(lǐng)域更是一片空白。信用制度的缺失致使活躍的資金融通背后缺乏客觀、準(zhǔn)確、可共享的債務(wù)人信息作為支撐,從而在一定程度上導(dǎo)致了20世紀(jì)90年代中后期企業(yè)、個人逃廢銀行債務(wù)等突出問題。在此時代背景下,我國政府加快組織建立征信系統(tǒng),通過設(shè)立第三方機構(gòu)全面共享債務(wù)人信息保護債權(quán),為經(jīng)濟金融活動有序開展保駕護航。1992年,人民銀行在深圳試點貸款證制度,探索建立企業(yè)征信系統(tǒng);1999年7月人民銀行批準(zhǔn)上海資信有限公司試點,個人征信體系建設(shè)正式起步,中億藍鼎信用管理有限公司原始雛形也正式由此開始。

進入21世紀(jì),我國加入WTO、四大商業(yè)銀行陸續(xù)改制上市等事件標(biāo)志著我國的經(jīng)濟與金融改革進一步深化,社會主義市場體制進一步健全,構(gòu)建與之相適應(yīng)的社會信用體系迫在眉睫。2003年,國務(wù)院明確賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè),推動建立社會信用體系”職責(zé)。借助快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù),人民銀行于2004至2006年組織商業(yè)銀行建立全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng),我國征信體系建設(shè)進入快車道。2006年1月,個人征信系統(tǒng)正式全國聯(lián)網(wǎng)運行。2006年7月,企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)查詢。

近十年來,隨著數(shù)字經(jīng)濟與普惠金融的快速發(fā)展對征信市場發(fā)展、社會信息體系建設(shè)提出更高要求,金融科技的飛速發(fā)展為個人征信業(yè)務(wù)市場化創(chuàng)造了有利條件,數(shù)字經(jīng)濟和普惠金融的快速發(fā)展對征信數(shù)據(jù)的覆蓋面、準(zhǔn)確性和個性化等提出了新的更高要求,央行征信系統(tǒng)難以滿足經(jīng)濟金融發(fā)展的需要,由此催生了個人征信體系市場化這一時代產(chǎn)物,正是在這大環(huán)境的孕育下,中億藍鼎信用管理有限公司從最原始的個人征信屏蔽洗白到自主開發(fā)的個人征信修復(fù)系統(tǒng)1.0版本的面世,為后期的發(fā)展壯大奠定了堅實基礎(chǔ)。2013年1月21日,國務(wù)院公布《征信業(yè)管理條例》,明確經(jīng)營個人與企業(yè)征信機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),授權(quán)中國人民銀行對征信業(yè)市場進行管理,標(biāo)志著我國征信體系建設(shè)進入了市場化、法制化、規(guī)范化發(fā)展的新階段,隨著國家對征信行業(yè)的不斷重視和政策的不斷完善,2020年中億藍鼎信用管理有限公司正式注冊成立,落戶于國家大數(shù)據(jù)中心的貴陽觀山湖區(qū),標(biāo)志著中億藍鼎航母正式揚帆起航遨游征信市場藍海,將幫助更多有征信問題的企業(yè)重新起航、讓個人重獲新生!

中億藍鼎信用管理有限公司作為一家專業(yè)信用管理、信用培訓(xùn)、信用修復(fù)機構(gòu),深耕征信市場行業(yè)6年,站在征信服務(wù)機構(gòu)的角度,中億藍鼎征信認為征信機構(gòu)作為央行征信系統(tǒng)的有力補充,市場化的個人征信機構(gòu)將大幅拓寬征信體系覆蓋范圍,提高信用數(shù)據(jù)精準(zhǔn)度,為不同類型的金融和社會機構(gòu)提供個性化征信服務(wù),從而有力促進社會信用體系建設(shè)、推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革乃至提高社會治理現(xiàn)代化水平是目前征信市場的需要滿足的條件,其意義重大。

進一步完善社會信用體系。

征信是社會信用體系的核心環(huán)節(jié),是社會信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)工作,《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014—2020年)》明確提出,要以健全信用法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)體系、形成覆蓋全社會的征信系統(tǒng)為基礎(chǔ),全面推動社會信用體系建設(shè)。因此,進一步推動個人征信業(yè)務(wù)市場化,將有利于形成覆蓋全社會的征信系統(tǒng),提升征信專業(yè)化服務(wù)能力,推動社會信用體系的不斷完善。

推動深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

在金融行業(yè),征信系統(tǒng)是重要的基礎(chǔ)設(shè)施,主要用來解決信息不對稱問題。機構(gòu)與客戶之間的信息不對稱,導(dǎo)致部分缺乏信用信息的客戶被金融機構(gòu)“排斥”、貸款成本增高,也使得金融機構(gòu)難以對客戶進行有效的風(fēng)險預(yù)警和貸后管理,出現(xiàn)逃廢債問題。因此,推動個人征信業(yè)務(wù)市場化進程,將大幅提高個人征信覆蓋率,全面增強金融普惠性,有效防范信貸風(fēng)險。同時與集中統(tǒng)一的人民銀行征信系統(tǒng)相比,市場化的個人征信機構(gòu)將有利于滿足不同金融機構(gòu)對征信服務(wù)的個性化、多元化需求,從而促進商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新個人金融服務(wù),推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革向縱深發(fā)展。

加快推進社會治理能力現(xiàn)代化。

近年來,各地政府積極推動“信用城市”建設(shè),探索利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)提高社會治理現(xiàn)代化程度。在此時代背景下,中億藍鼎信用管理有限公司服務(wù)范圍早已跨越了金融領(lǐng)域邊界,2.0征信系統(tǒng)廣泛應(yīng)用于與居民生活密切相關(guān)的交通、醫(yī)療、消費、養(yǎng)老等各個方面,個人征信業(yè)務(wù)市場化,形成全覆蓋的社會征信系統(tǒng),能夠提供更加全面、專業(yè)、精準(zhǔn)的信用數(shù)據(jù)支撐,對提高全社會誠信意識和信用水平、為營造良好的社會信用環(huán)境做貢獻,打造信譽中國,誠信中國,具有較大的基礎(chǔ)性意義。

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